Investir de manière éthique : comprendre, agir, impacter !

Investir de manière éthique soulève des questions majeures pour ceux qui cherchent à allier rentabilité et responsabilité. Les investisseurs ne se contentent plus de gains financiers ; ils veulent que leur argent soutienne des causes justes et durables. Cette approche prend en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, souvent abrégés en ESG.

Face aux défis globaux tels que le changement climatique et les inégalités sociales, de plus en plus d’entreprises adaptent leurs pratiques pour répondre à ces attentes. Agir de manière éthique dans ses choix d’investissement peut non seulement générer des rendements financiers, mais aussi provoquer des changements positifs dans la société.

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Qu’est-ce que l’investissement éthique ?

L’investissement éthique repose sur des principes qui vont au-delà des simples considérations financières. Il se distingue par une approche intégrant des critères de responsabilité sociale et environnementale. Cette démarche se décline en plusieurs formes de finance éthique, incluant la finance durable, la finance verte, la finance solidaire, la finance participative et la finance collaborative.

La finance durable inclut des pratiques qui visent à promouvoir le développement à long terme. La finance verte se concentre spécifiquement sur les projets environnementaux, tels que les énergies renouvelables et la réduction des émissions de carbone. La finance solidaire met l’accent sur le soutien aux projets sociaux et communautaires, souvent à travers des microcrédits ou des investissements dans des entreprises à fort impact social.

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Les différentes dimensions de l’investissement éthique

• Finance durable : Inclut des investissements qui soutiennent un développement économique soutenable.
• Finance verte : Concerne les projets environnementaux.
• Finance solidaire : Vise à soutenir les initiatives sociales et communautaires.
• Finance participative et collaborative : Permet aux investisseurs de soutenir directement des projets spécifiques.
• Finance responsable : Concerne les entreprises adoptant des pratiques éthiques et transparentes.
• Finance à impact : Vise à générer des bénéfices sociaux et environnementaux mesurables.

L’épargne éthique, quant à elle, diffère de l’épargne traditionnelle en ce qu’elle privilégie des placements répondant aux mêmes critères de responsabilité et de durabilité. Cette forme d’épargne permet aux investisseurs de constituer un portefeuille aligné avec leurs valeurs éthiques, tout en cherchant à obtenir des rendements financiers compétitifs.

Les critères pour un investissement éthique réussi

Les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) sont la base de tout investissement socialement responsable (ISR). Ils permettent d’évaluer les entreprises non seulement sur leur performance financière, mais aussi sur leur impact social et environnemental. Ces critères incluent des aspects tels que la gestion des ressources naturelles, les conditions de travail, et la transparence des pratiques de gouvernance.

Les labels, tels que le label Greenfin et le label ISR, certifient les fonds répondant à ces critères. Ils garantissent que les investissements respectent des standards élevés de durabilité et d’éthique. Le UN Global Compact et ses principes de responsabilité sociale des entreprises constituent une autre référence incontournable. Ce pacte mondial met en avant les droits de l’homme, les normes de travail, la protection de l’environnement et la lutte contre la corruption.

• Critères ESG : Évaluent l’impact environnemental, social et la gouvernance des entreprises.
• Label Greenfin : Certifie les fonds verts respectant des critères environnementaux stricts.
• Label ISR : Garantit les investissements socialement responsables.
• UN Global Compact : Cadre international pour la responsabilité sociale des entreprises.

Les exclusions normatives sont aussi une composante essentielle de l’investissement éthique. Elles consistent à écarter les entreprises impliquées dans des activités controversées, telles que les armements, le tabac, ou les énergies fossiles. Ces exclusions permettent d’éviter de financer des secteurs nuisibles et d’orienter les capitaux vers des projets à impact positif.

Considérez que ces critères et certifications ne sont pas seulement des outils de sélection, mais aussi des guides pour orienter les stratégies d’investissement vers une économie plus durable et responsable.

Les stratégies pour investir de manière éthique

Les méthodes de sélection, telles que “best in class”, “best in universe” et “best effort”, sont des approches éprouvées pour choisir les entreprises à inclure dans un portefeuille éthique. La méthode “best in class” privilégie les entreprises les mieux notées dans chaque secteur d’activité, tandis que la méthode “best in universe” sélectionne les entreprises les mieux notées indépendamment de leur secteur. La méthode “best effort” récompense les entreprises qui montrent une amélioration continue dans leurs pratiques ESG.

Goodvest propose des solutions d’investissement éthiques comme le PER ISR et l’assurance vie ISR, adaptées aux besoins des investisseurs cherchant à allier rentabilité et impact positif. Ces produits permettent d’investir dans des fonds respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance rigoureux.

Les ETF thématiques représentent une autre stratégie efficace. Les ETF santé, hydrogène, eau, écologie et emerging markets permettent de diversifier les investissements tout en soutenant des secteurs clés pour le développement durable. Ces fonds indiciels cotés offrent une exposition à des entreprises leaders dans leurs domaines respectifs, tout en respectant des critères ESG stricts.

• Méthode “best in class” : Sélectionne les meilleures entreprises de chaque secteur.
• Méthode “best in universe” : Sélectionne les meilleures entreprises indépendamment du secteur.
• Méthode “best effort” : Récompense les entreprises en amélioration continue.
• Goodvest : Propose des solutions d’investissement éthiques comme le PER ISR et l’assurance vie ISR.
• ETF thématiques : Diversifient les investissements dans des secteurs clés pour le développement durable.

Les impacts et avantages de l’investissement éthique

Les études menées par Morningstar sur les fonds ESG montrent des performances supérieures en Europe, en Asie-Pacifique et en Amérique du Nord. Contrairement aux idées reçues, investir de manière éthique ne signifie pas sacrifier les rendements financiers. Bien au contraire, les entreprises intégrant des critères ESG dans leur gestion affichent souvent une meilleure résilience face aux crises économiques et environnementales.

En excluant les énergies fossiles et en privilégiant les énergies renouvelables, les fonds éthiques soutiennent la transition énergétique. Ce choix stratégique favorise la finance verte et réduit les risques liés à la volatilité des prix des combustibles fossiles. L’inclusion de critères environnementaux dans la sélection des investissements permet aussi de lutter contre le changement climatique en orientant les capitaux vers des projets durables.

Les impacts sociaux et environnementaux positifs sont au cœur de l’investissement éthique. Les entreprises financées par ces fonds doivent respecter des normes strictes en matière de droits humains, de conditions de travail et de protection de l’environnement. Cela se traduit par une amélioration des conditions de vie des communautés locales et une réduction de l’empreinte écologique des activités économiques.

Les avantages de l’investissement éthique sont multiples :

• Réduction des risques liés aux crises économiques et environnementales.
• Soutien à la transition énergétique et à la finance verte.
• Amélioration des conditions de vie et de travail des communautés locales.
• Contribution à la lutte contre le changement climatique.